Europejska emerytura dla Polaków. Takie są korzyści finansowe

Czym jest europejska emerytura?

Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE) został wprowadzony w UE w 2022 roku, a w Polsce jest dostępny od 2023 roku. Jest to dobrowolna składka przeznaczona do prywatnego oszczędzania na emeryturę. OIPE stanowi uzupełnienie dla tradycyjnego systemu emerytalnego - opartego na krajowych systemach, czyli polskim ZUS, IKE czy PPK. OIPE pozwala na inwestowanie głównie w fundusze typu ETF. 

Produkt ma jedną ogromną zaletę - daje możliwość skorzystania z ulgi podatkowej, polegającej na zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych, znanego jako "podatek Belki", przy wypłacie środków. Warunkiem zwolnienia jest wypłata po osiągnięciu 60. roku życia lub po 55. roku życia w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych. Program jest transgraniczny, a to oznacza, że oszczędności mogą być przenoszone w obrębie Unii Europejskiej, co ma znaczenie np. w przypadku zmiany miejsca zamieszkania.

Polacy a OIPE

W 2025 roku określono limit rocznych wpłat na OIPE, który wynosi 26 019 zł brutto. Inwestując pieniądze należy wybrać wariant - akcje czy akcje i obligacje. Z danych wynika, że Polacy wykazali się dużą aktywnością w tym zakresie, stając się europejskimi liderami, co potwierdza ponad 7,5 tysiąca otwartych kont z aktywami o wartości przekraczającej 44 miliony euro zgromadzonymi po zaledwie dwóch latach funkcjonowania produktu na rynku. 

Jak założyć?

W Polsce głównym dostawcą usługi jest Finax. Należy złożyć niosek online: Wejdź na stronę dostawcy i wypełnij formularz internetowy, podając dane osobowe, adres, dochody, preferowany walutę (PLN/EUR) i tolerancję na ryzyko. Następnie należy obrać strategię - jak już pisaliśmy, nie można samemu wybierać aktywów, wybiera się jedną z gotowych strategii zarządzania portfelem (np. 100% akcji lub 80% akcji/20% obligacji).

Po weryfikacji danych umowa zostanie wygenerowana do elektronicznego podpisu.  

O czym trzeba pamiętać?

• Brak podatku Belki: Zyski są zwolnione z podatku, jeśli wypłacisz środki po spełnieniu warunków emerytalnych (po 60. roku życia lub po osiągnięciu wieku emerytalnego i 55 lat).
   
• Limit wpłat: Obowiązuje roczny limit wpłat (w 2025 r. 26 019 zł).
   
• Prywatne środki: Środki są prywatne i podlegają dziedziczeniu.
   
• Wypłata: Możliwa jest wcześniejsza wypłata środków (tzw. zwrot), ale wtedy tracisz korzyści podatkowe, a Finax potrąci podatek od zysków.