Pieniądze z OFE po zmarłym nie muszą przepaść. Mało kto zna te zasady dziedziczenia

Jakie środki z OFE mogą odzyskać spadkobiercy i jaka jest ich przybliżona wartość?

Zakład Ubezpieczeń Społecznych może bezpośrednio przekazać pieniądze z subkonta zmarłego członka Otwartego Funduszu Emerytalnego do rąk jego spadkobierców. Urzędnicy zapewniają, że cały proces transferu środków nie stwarza żadnych problemów, choć warunkiem koniecznym jest dostarczenie odpowiednich dokumentów. Co istotne dla rodzin, ZUS informuje, że nie obowiązują w tym przypadku żadne ograniczenia czasowe na składanie wniosków o wypłatę. Należy jednak pamiętać, że pierwszym krokiem do odzyskania pieniędzy jest zawsze ustalenie, w jakim konkretnie funduszu emerytalnym zmarły gromadził swoje oszczędności.

Gra jest warta świeczki, ponieważ ze środków zgromadzonych w OFE można uzyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Statystyki wskazują, że średnia kwota, którą spadkobiercy mogą ostatecznie otrzymać, wynosi około 30 tysięcy złotych.

Sytuacja wygląda nieco inaczej w zależności od wieku zmarłego, gdyż przeniesienie oszczędności na subkonto ZUS po osiągnięciu wieku emerytalnego znacznie ułatwia późniejsze składanie wniosków przez spadkobierców. Jeśli jednak nie uda się zidentyfikować uprawnionych osób, środki te są włączane do ogólnej masy spadkowej. Należy przy tym pamiętać, że na subkonto ZUS trafia część składek emerytalnych, a rozwiązanie to jest przeznaczone również dla osób urodzonych po 1968 roku.

Jakie kroki należy podjąć i jakie dokumenty są potrzebne do odzyskania środków z OFE po zmarłym?

Pierwszym krokiem po śmierci członka OFE jest ustalenie, czy zmarły pozostawił dyspozycję podziału środków między małżonka a inne wskazane osoby. Następnie uprawnieni składają w funduszu wniosek o wypłatę – można to zrobić osobiście, listownie lub przez pełnomocnika. Do wniosku dołącza się odpis aktu zgonu, dowód tożsamości wnioskodawcy, numer rachunku bankowego oraz dokument potwierdzający prawo do spadku (notarialne poświadczenie dziedziczenia lub prawomocne postanowienie sądu). 

Jeśli zmarły wcześniej wskazał konkretnych beneficjentów w OFE, wystarczy potwierdzenie tego wskazania; w przypadku małżonka fundusz może poprosić o akt małżeństwa. Warto przygotować kopie dokumentów, bo fundusz może zażądać uzupełnienia braków przed uruchomieniem wypłaty.

 

Czy istnieją terminy na złożenie wniosku o wypłatę środków z OFE i jak uzyskać informacje o funduszu

Prawo nie wyznacza sztywnego terminu na złożenie wniosku o wypłatę z OFE, ale im szybciej trafią kompletne dokumenty, tym prędzej środki pojawią się na koncie spadkobierców. Fundusz ma maksymalnie trzy miesiące na przekazanie pieniędzy, licząc od dnia otrzymania pełnej dokumentacji. 

Informację, w którym OFE zmarły gromadził środki, można sprawdzić w PUE ZUS, na ostatnim rocznym zestawieniu z funduszu lub uzyskać telefonicznie w ZUS. Jeśli zmarły zmieniał fundusze, wniosek składa się w każdym z nich osobno. Dobrą praktyką jest stosowanie identycznych danych rachunków i beneficjentów we wszystkich formularzach, co zapobiega późniejszym korektom.

 

Jak subkonto ZUS wpływa na proces wypłaty środków z OFE po zmarłym?

Na procedurę wypłaty wpływa również subkonto w ZUS, na które od 2014 r. trafia część składki emerytalnej. Po śmierci połowa zgromadzonych tam środków przechodzi na subkonto małżonka, a druga część podlega dziedziczeniu, podobnie jak środki z OFE. Aby je otrzymać, składa się osobny wniosek w ZUS (najczęściej formularz RSP-D), dołączając te same dokumenty co w sprawie OFE; złożenie obu wniosków w tym samym czasie pozwala instytucjom wymienić dane i skrócić formalności. 

ZUS ma 60 dni na wypłatę pieniędzy, które trafiają bezpośrednio na wskazane rachunki. Środki z subkonta i OFE stanowią część masy spadkowej, więc w większości przypadków nie wymagają dodatkowego rozliczenia podatkowego.